Валюта | драм РА, доллар США, Евро , рубли РФ |
Годовая процентная ставка | Фиксированная процентная ставка, определяемая, на основе устанавливаемой Банком ставки фондирования. |
Срок | 1- 12 месяцев |
Лимит овердрафта | Расчет лимита овердрафта производится Банком на основе среднедневного остатка, чистого среднемесячного оборота по всем счетам в Банке и рейтинга Компании - Заемщика. |
Основные требования к Заемщикам | 1. Отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке и/или других банках/кредитных организациях (согласно Методической Инструкции к организации процедуры кредитования клиентов крупного и среднеги бизнеса ЗАО "БАНК ВТБ (АРМЕНИЯ)"). 4. Наличие минимального количества поступлений на счет/или счета (обороты по которому принимаются в расчет Лимита овердрафта) в Банке в течение последних 3 /трех/ календарных месяцев до даты рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта не менее 1 раза в месяц; 8. При наличии деловых отношений с банками или компаниями, зарегистрированными в офшорных зонах, центр принятия решений, обеспечение 50% и более годовой валовой выручки за счет деятельности на территории РА, а также использование запрашиваемого финансирования осуществляется на территории РА. |
Цель овердрафта | • Для оперативного обеспечения неотложных текущих (краткосрочных) потребностей в денежных средствах; • Покрытие временного кассового разрыва; • Прочие цели согласно решению Кредитного комитета Банка. |
Условия погашения основной задолженности и начисленных процентов | • ежедневное погашение задолженности (основной долг, начисленные проценты и комиссия за неиспользованную часть), не позднее 30-го или 45-го календарного дня с момента его предоставления, если иной срок не установлен решением Уполномоченного органа. • ежемесячное погашение начисленных процентов и комиссии за неиспользованную часть, ежедневное погашение основной суммы, не позднее 30-го или 45-го календарного дня с момента его продоставления , если иной срок не установлен решением Уполномоченного органа. • ежемесячное погашение задолженности (основной долг, начисленные проценты и комиссия за неиспользованную часть), не позднее 30-го или 45-го календарного дня с момента его предоставления, если иной срок не установлен решением Уполномоченного органа). |
Тип и размер обеспечения* | Обороты по счетам Заемщика в Банке. |
Единовременная комиссия за выдачу овердрафта | 0.3% - 1% от договорной суммы овердрафта минимально – 50,000 драмов РА, максимально – 1 ,000,000 драмов РА |
Метод финансирования | Безналично |
Применяемая пеня за просроченную часть основной задолженности | 0.13% ежедневно |
Применяемая пеня за просроченные проценты** | 0.13% ежедневно |
Процент за неиспользованную часть овердрафта | 0.5% - 1.5 % годовых |
Единовременный штраф за нецелевое использование овердрафта***** | 5% единовременно от суммы, использованной нецелевым образом |
| Штраф за нарушение формы использования, установленной кредитным договором***** | 5% единовременно от суммы, использованной с нарушениями формы использования |
| Штраф за невыполнение условий по мониторингу (за исключением нецелевого использования и формы использования) ***** | 1% от остатка кредитных средств, но не более 2,000,000 драм РА |
| Плата за обслуживание (изменение условий) сделки | За изменение любых условий (в том числе по части залога, исключая разрешения на последующий залог) кредитной сделки - 100,000 - 500,000 драм РА за каждую заявку единовременно (согласно решению Уполномоченного органа). За изменение существенных (основных)*** условий кредитной сделки - 0.2% от остатка Овердрафта (если срок использования Овердрафта истек, согласно кредитной документации) или от лимита Овердрафта (если срок использования Овердрафта не истек, согласно кредитной документации), но не менее 100,000 драмов РА и не более 1,000,000 драмов РА единовременно за каждую заявку. |
| * В отдельных случаях при необходимости могут применяться и другие средства обеспечения (движимое, недвижимое имущество, поручительства ФЛ, ЮЛ) | |
| **Неустойки (пени и штрафы), рассчитанные по договору, не должны превышать размер, установленный законодательством РА на момент взыскания. | |
***Изменением существенных (основных) условий кредитной сделки считаются следующие изменения: .Уменьшение процентной ставки; .Изменение общего срока сделки; .Увеличение лимита Овердрафта****; .Изменение цели сделки (формулировки целевого использования) (в рамках лимита кредита, при разовом изменении цели кредитной сделки применяется единовременная плата в размере 100,000 драмов РА за каждую заявку). ****При увеличении лимита Овердрафта, расчет единовременной платы осуществляется из дополнительного лимита. | |
| ***** Применяются согласно отдельному решению Уполномоченного органа Банка. | |
Изменение условий и/или досрочное прекращение срока действия Договора о предоставлении овердрафта;
- При невыполнении Заемщиком обязательства по поддержанию величины чистых кредитовых оборотов, установленного решением Уполномоченного органа Банка и Договором о предоставлении овердрафта, (исключение составляет первый месяц),Банк имеет право увеличить процентную ставку по Овердрафту, действующую в течение календарного месяца, следующего за месяцем, в котором не выполнено указанное условие, на 2 процентных пункта. ,, а при восстановлении Заемщиком требуемого уровня кредитовых оборотов, начиная с первого числа следующего календарного месяца, снизить процентную ставку до уровня действовавшей на момент оформления овердрафта процентной ставки.
- При невыполнении Заемщиком обязательства по поддержанию величины чистых кредитовых оборотов, установленного решением Уполномоченного органа Банка и Договором о предоставлении овердрафта более 50 % (исключение составляет первый месяц), Банк имеет право отказаться от предоставления суммы (очередной части) в рамках Овердрафта и/или прекратить срок действия Договора и потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Договору согласно условиям Договора о предоставлении Овердрафта.
- При невыполнении Заемщиком своих обязательств, согласно Договору о предоставлении овердрафта, Банк в целях погашения задолженности по Овердрафту осуществляет следующие действия:
- Направляет Заемщику уведомление с требованием погашения задолженности в полном объеме и/или;
- может в одностороннем порядке отказаться от предоставления суммы в рамках лимита Овердрафта и потребовать от Заемщика исполнения всех обязательств по Договору и/или;
- осуществляет списание денежных средств с банковских счетов Заемщика в Банке в безакцептном порядке. В случае, если средств на счетах Заемщика достаточно для списания необходимой суммы, Банк после взимания необходимой суммы, в одностороннем порядке может прекратить срок действия Договора о предоставлении овердрафта.
Клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке и/или других банках/кредитных организациях. Кредитная история считается отрицательной, если в течение года с даты запроса:
а) есть просрочки по обязательствам клиента на момент рассмотрения Заявки Клиента;
б) суммарный срок просрочек по обязательствам клиента превышает 30 дней;
- Деятельность на территории РА не менее 6 месяцев, допускается срок деятельности меньше 6 месяцев в случае, если имеется связанная компания или группа взаимосвязанных с Клиентом компаний , удовлетворяющая основным условиям ;
- Устойчивое финансовое положение по итогам 4-х кварталов (при наличии), с учетом фактора сезонности и особенностей деятельности, платежеспособностью, наличием первоначальных источников погашения задолженности по кредитной сделке;
- Отсутствие просроченной задолженности перед Банком и/или другими банками по группе взаимосвязанных с Клиентом Заемщиков на дату рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта;
- Наличие минимального количества поступлений на счета (по каждому счету, обороты по которому принимаются в расчет Лимита овердрафта) в Банке в течение последних 3 /трех/ календарных месяцев до даты рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта не менее 1 раза в месяц;
- Отсутствие гражданских и административных исков, предъявленных к Клиенту или иска о признании Клиента банкротом или неплатежеспособным;
- Наличие действующей лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
- Цель использования запрашиваемых Клиентом денежных средств (кредита) не должна быть связана с азартными играми (игровые автоматы, казино и пр.);
- При наличии деловых отношений с банками или компаниями, зарегистрированными в офшорных зонах, центр принятия решений, обеспечение 50% и более годовой валовой выручки за счет деятельности на территории РА, а также использование запрашиваемого финансирования осуществляется на территории РА.
Для УКО:
- Не должно быть зафиксировано нарушение нормативов ЦБ РА со стороны УКО за последние 6 месяцев.
- Уровень неработающих активов УКО не должна превышать 10%-ов кредитного портфеля УКО согласно нормативным актам ЦБ РА.
- Объем активов УКО не должно быть ниже 1 млрд. драмов РА.
Обновлено 03-07-2023г., 12:31:56
1 гр.