Ипотечные кредиты по программе НИК

Место оформления кредита	Любой филиал населенного пункта (марза) (или же филиал ближайшего региона к населенному пункту) по месту приобретаемой недвижимости и/или по месту фактического адреса проживания клиента. В случае отсутствия филиала - ближайший филиал по выбору клиента.
Приобретаемое имущество	Существующая и строящаяся жилая недвижимость
Валюта	Драмы РА
Максимальное значение кредит/залог	70%
Минимальная предоплата	Начиная с 7.5% (в случае дополнительного обеспечения, в противном случае - 30%)
Максимальная сумма кредита	до 35,000,000 Драмов РА (включительно)	до 60,000,000 Драмов РА (включительно)
Максимальная сумма приобритаемой недвижимости	Максимальная цена приобретаемой и оценочной рыночной стоимости недвижимости составляет 55 млн Драмы РА	Максимальная цена приобретаемой и оценочной рыночной стоимости недвижимости составляет 90 млн Драмы РА
Минимальная сумма кредита	1,000,000 Драмов РА
Годовая номинальная процентная ставка в AMD *	11.6%-13.4% при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 12.3% - 14.1% при первоначальном взносе 50% и более: 11.4%-13.2% при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 12.1% - 13.9%	14.1%-15.9% при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 14.8%-16.6% при первоначальном взносе 50% и более: 13.9% - 15.7% при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 14.6% - 16.4%
Годовая фактическая процентная ставка	12.7% - 19%
Порядок расчета и уплаты процентов	Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Изменение годовой номинальной процентной ставки	Банк вправе пересмотреть годовую процентную ставку раз в 3 года и изменить ее в размере изменения ставки со стороны УКО Национальная ипотечная компания ЗАО рефинансирования. Внимание: в случае выявления факта нецелевого использования кредита Банк вправе единолично повысить процентную ставку по кредиту, а также предпринять другие меры согласно условиям кредитного договора.
Максимальный срок кредита	30 лет - Драмы РА
Минимальный срок кредита	10 лет - Драмы РА
Способ погашения	По выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашения)
Способ предоставления кредита	Единовременно, в безналичном порядке
Досрочное погашение кредита	Нет ограничений по досрочному погашению. Заемщик/и имеет/ют право: в течение 7 рабочих дней, следующих за заключением Договора (время на раздумье), в одностороннем порядке без какой бы то ни было причины расторгнуть кредитный договор. В этом случае Заемщик/и обязан/ы выплатить Банку проценты, рассчитанные по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной кредитным договором, за фактическиe дни использования кредита погасить кредит до сроков, предусмотренных кредитным договором. В данном случае неустойки по отношению к Заемщику/ам не применяются. При этом: подлежат снижению проценты, комиссии и платежи за обслуживание, рассчитываемые в отношении остатка кредита не подлежат снижению неустойки, выплаченные за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий договора, суммы, выплаченные для перечислений, осуществленных с целью погашения и/или выплаты процентов, а также суммы, выплаченные за обслуживание счетов, открытых с этой целью, платежи за нотариальное удостоверение, государственную регистрацию (при наличии указанных услуг), страховые выплаты, совершенные за выбранные по желанию Заемщика страховые услуги, не связанные с настоящим кредитом В случае полного досрочного погашения возврату подлежат заранее совершенные платежи за фактически неиспользованные месяцы/дни.
Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента	1.5 рабочих дня
Максимальный срок предоставления документов по второму этапу	20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита	20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу
Срок предоставления кредита заемщику	После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета	0.06% от суммы кредита В случае варианта 2 приобретения квартиры/ жилого дома от застройщика комиссия не предусмотрена
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки	1,000 Драмов РА
Единовременная комиссия за выдачу кредита	26,000 Драмов РА
Освобождение залога (обязательное)	2,000 Драмов РА
Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества	Согласно тарифам Банка
Регистрация залога
Регистрация правa собственности
Комиссия за нотариальную услугу	10,000 – 25,000 драмов РА
Согласие на продажу заложенного имущества (движимое/недвижимое), являющейся обеспечением по предоставленным кредитам или согласие на предоставление нового кредита под залог уже обремененного залогом иной кредитной организации/банка имущества	50,000 Драмов РА
По требованию Клиента замена залоговой недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам другим средством обеспечения	30,000 Драмом РА
В течение действия кредитного договора по требованию Клиента частичного освобождение любого из залоговых обеспечений, являющихся обеспечением договора	20,000 Драмов РА
По требованию Клиента замена/добавление залогадателя, недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам	20,000 Драмов РА
Смена Заемщика/созаемщика, исключение созаемщика	30,000 Драмов РА
Открытие / ведение банковского счета	Согласно тарифам Банка
При неисполнении обязательств заемщиком, пеня за каждый просроченный календарный день	0.13% от просроченной суммы кредита и от просроченной суммы процентов
Обналичивание кредитных средств	Согласно тарифам обслуживания счета
Предоставление выписки/справки по кредитному счету	Согласно «Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц», действующим в ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»
Страхование	Страхование осуществляется со стороны Банка сроком на 1 (один) год, исключительно в аккредитованных Банком компаниях. Каждый последующий год страхование продливается еще на 1 (один) год. Для последнего года страхование производится на оставшийся срок кредита. Комиссия за осуществление страхования не предусмотрена

Личное страхование на весь срок кредита

Страхуется потеря дееспособности в результате несчастного случая/ страхуется заемщик/созаемщик и другие лица, несущие солидарную/ равную с заемщиком ответственность перед Банком за погашение кредита/ в соответствии с доходами/ в размере остатка кредита.

* При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.

В случае неполучения зарплаты в Банке указанная льгота может быть аннулирована, в результате чего номинальная процентная ставка по кредиту будет увеличена в размере данной льготы.

Основные требования к заемщику / созаемщику

Предмет залога	Приобретаемая недвижимость
Местонахождение залога	РА
Дополнительное обеспечение	При кредитовании на приобретение существующей недвижимости в случае предоставления дополнительного залога, который является существующей недвижимостью, первоначальный взнос может быть установлен от 10% (для не женатых/замужних клиентов до 30 лет в размере 7.5%,(только в случае если размер коэффицента OTI <= 45%, а сумма кредита меньше 35 млн АМД) при приобретении недвижимости от застройщика), при этом максимальное соотношение кредит/залог не может превышать 70%, где стоимость залога рассчитывается на основании сумм стоимости двух недвижимостей и сумма кредита не может превышать 90%-ов (для не женатых/замужних клиентов до 30 лет в размере 92.5%, при приобретении недвижимости от застройщика ) минимальной от оценочной стоимости и цены купли-продажи приобретаемой недвижимости При кредитовании на приобретение строящейся недвижимости (в многоквартирных домах), возможны две схемы кредитования: кредит обеспечен одновременно и строящейся недвижимостью, и существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 70%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком, а также не должна превышать 90% (для не женатых/замужних клиентов до 30 лет в размере 92.5%, при приобретении недвижимости от застройщика) от оценочной стоимости существующей недвижимости кредит обеспечен строящейся недвижимостью или существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 70%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком
Требование к Залогодателю в случае заложения дополнительной недвижимости	Залогодателем дополнительной недвижимости может быть Заемщик или Созаемщик, а также физическое лицо, находящееся в следующей родственной связи с Заемщиком: супруг (супруга) Заемщика, или родители, совершеннолетние дети, братья, сестры, жены/мужья братьев/сестер, родители супруги/ супруга, тети, дяди, другие родственники, которые живут вместе с Заемщиком.
Оценка рыночной стоимости залога	Осуществляется независимым оценщиком, аккредитованным Банком. С расценками услуг можно ознакомиться здесь
Имущественное страхование на весь срок кредита	В размере оцененной рыночной стоимости закладываемого имущества

Основные требования к недвижимости

Статус	Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое место жительства, указанное в документе, удостоверяющем личность Гражданин РА
Созаемщик	Физическое лицо- супруг (супруга) Заемщика, или родители, совершеннолетние дети, братья, сестры, жены/мужья братьев/сестер, родители супруги/ супруга, тети, дяди, другие родственники, которые живут вместе с Заемщиком. Количество Созамщиков - не более 2.
Требования к кредитной истории	Согласно внутренним правовым документам Банка
Трудовой стаж	Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года. Трудовой стаж не требуется в случае заявок на основании только доходов от сумм возмещений фонда «1000+»
Возраст	Возраст заемщика на момент получения займа не должен быть ниже 21 года, на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.

Заемщик/созаемщик должен иметь стабильный доход

Полезная информация

Стоимость залога с целью расчета соотношение кредит/залограссчитывается следующим образом: стоимость залога = оцененная стоимость дополнительного залога + 50% от суммы, указанной в договоре с застройщиком.

Заемщик обязан в течение 270 календарных дней со дня выдачи кредита предоставить в Банк свидетельство собственности, которое свидетельствует о 100 %-ой завершенности недвижимости. При непредоставлении свидетельства, свидетельствующего о 100%-ой завершенности недвижимости, в течение 270 календарных дней с первого следующего за этим рабочего дня кредит конвертируется в USD по действующим на момент выдачи кредита условиям.

Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.

Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.

Представительский пример расчета процентной ставки:

Начальная сумма кредита- 10,000,000 Драмов РА
Годовая процентая ставка – 11.4%
Дневная сумма начисленных процентов по кредиту составит 10,000,000*11.4/100/365=3,123 Драмов РА
Остаток основной суммы кредита после очередного погашения - 9,900,000 Драмов РА
Дневная сумма начисленных процентов по кредиту после очередного погашения кредита составит 9,900,000*11.4/100/365=3,123 Драмов РА

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита
Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка
В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро «Акра» выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю
При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен
В течение рассмотрения кредитной заявки обнаружена информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь.

Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Внимание! Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 «О правилах делового поведения финансовых организаций», утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.

Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА «О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма» Банк по принципу «Знай своего Клиента» («Know your customer») может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.

Внимание! На основании закона «О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))» и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.

Внимание! Кредитная история и оценка СКОР

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.

Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.

Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.

Перечень необходимых документов для Заемщика/Созаемщика/Поручителя по кредитованию ремонтируемой жилой недвижимости на первичном этапе

Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия - здесь

Оценочные и страховые компании

«Финансовый помощник» вебсайта www.fininfo.am о финансах для всех

Условия и тарифы

Целевое назначение	Ремонт/реконструкция жил. недвижимости
Место оформления кредита	Любой филиал населенного пункта (марза) (или же филиал ближайшего региона к населенному пункту) по месту ремонтируемой недвижимости и/или по месту фактического адреса проживания клиента. В случае отсутствия филиала - ближайший филиал по выбору клиента.
Валюта	AMD
Максимальное соотношение кредит/залог	70%
Минимальная предоплата	30%
Максимальная сумма кредита	до 35,000,000 Драмов РА (включительно, но не больше, чем 80% от предоставленной сметы) до 60,000,000 Драмов РА (включительно, но не больше, чем 80% от предоставленной сметы)
Минимальная сумма кредита	1,000,000 Драмов РА
Годовая номинальная процентная ставка в AMD *	11.8% - 13.6% 14.3% - 16.1%
Годовая фактическая процентная ставка	13.2% - 19%
Порядок расчета и уплаты процентов	Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Изменение годовой номинальной процентной ставки	Банк вправе пересмотреть годовую процентную ставку раз в 3 года и изменить ее в размере изменения ставки со стороны УКО «Национальная ипотечная компания» ЗАО рефинансирования Внимание: в случае выявления факта нецелевого использования кредита Банк вправе единолично повысить процентную ставку по кредиту, а также предпринять другие меры согласно условиям кредитного договора
Максимальный срок кредита	15 лет
Минимальный срок кредита	5 лет
Способ погашения	По выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашения).
Способ предоставления кредита	Кредит предоставляется единовременно или в траншах, в зависимости от представленной сметы.
Досрочное погашение кредита	Нет ограничений по досрочному погашению. Заемщик/и имеет/ют право: в течение 7 рабочих дней, следующих за заключением Договора (время на раздумье), в одностороннем порядке без какой бы то ни было причины расторгнуть кредитный договор. В этом случае Заемщик/и обязан/ы выплатить Банку проценты, рассчитанные по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной кредитным договором, за фактическиe дни использования кредита погасить кредит до сроков, предусмотренных кредитным договором. В данном случае неустойки по отношению к Заемщику/ам не применяются. При этом: подлежат снижению проценты, комиссии и платежи за обслуживание, рассчитываемые в отношении остатка кредита не подлежат снижению неустойки, выплаченные за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий договора, суммы, выплаченные для перечислений, осуществленных с целью погашения и/или выплаты процентов, а также суммы, выплаченные за обслуживание счетов, открытых с этой целью, платежи за нотариальное удостоверение, государственную регистрацию (при наличии указанных услуг), страховые выплаты, совершенные за выбранные по желанию Заемщика страховые услуги, не связанные с настоящим кредитом В случае полного досрочного погашения возврату подлежат заранее совершенные платежи за фактически неиспользованные месяцы/дни.
Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента	1.5 рабочих дня
Максимальный срок предоставления документов по второму этапу	20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита	20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу
Срок предоставления кредита заемщику	После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета	0.06% от суммы кредита
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки	1,000 Драмов РА
Единовременная комиссия за выдачу кредита	26,000 Драмов РА
Освобождение залога (обязательное)	2,000 Драмов РА
Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества	Согласно тарифам Банка
Регистрация правa собственности
Комиссия за нотариальную услугу
Согласие на продажу заложенного имущества (движимое/недвижимое), являющейся обеспечением по предоставленным кредитам или согласие на предоставление нового кредита под залог уже обремененного залогом иной кредитной организации/банка имущества	50,000 Драмов РА
По требованию Клиента замена залоговой недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам другим средством обеспечения	30,000 Драмов РА
В течение действия кредитного договора по требованию Клиента частичного освобождение любого из залоговых обеспечений, являющихся обеспечением договора	20,000 Драмов РА
По требованию Клиента замена/добавление залогадателя, недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам	20,000 Драмов РА
Смена Заемщика/созаемщика, исключение созаемщика	30,000 Драмов РА
Открытие / ведение банковского счета	Согласно тарифам Банка
При неисполнении обязательств заемщиком, пеня за каждый просроченный календарный день	0.13% от просроченной суммы кредита и от просроченной суммы процентов
Обналичивание кредитных средств	Согласно тарифам обслуживания счета
Предоставление выписки/справки по кредитному счету	Согласно «Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц», действующим в ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»
Страхование	Страхование осуществляется со стороны Банка сроком на 1 (один) год, исключительно в аккредитованных Банком компаниях. Каждый последующий год страхование продливается еще на 1 (один) год. Для последнего года страхование производится на оставшийся срок кредита.
Личное cтрахование на весь срок кредита	Страхуется потеря дееспособности в результате несчастного случая/ страхуется заемщик/созаемщик и другие лица, несущие солидарную/ равную с заемщиком ответственность перед Банком за погашение кредита/ в соответствии с доходами/ в размере остатка кредита.

Основные требования к заемщику / созаемщику

Статус	Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое место жительства, указанное в документе, удостоверяющем личность Гражданин РА
Возраст	Возраст заемщика: на момент получения займа не должен быть ниже 21 года; на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.
Созаемщик	Физическое лицо- супруг (супруга) Заемщика, или родители, совершеннолетние дети, братья, сестры, жены/мужья братьев/сестер, родители супруги/ супруга, тети, дяди, другие родственники, которые живут вместе с Заемщиком. Количество Созаeмщиков - не более 2.
Требования к кредитной истории	Согласно внутренним правовым документам Банка
Трудовой стаж	Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года Трудовой стаж не требуется в случае заявок на основании только доходов от сумм возмещений фонда «1000+».

Основные требования к недвижимости

Предмет залога	Ремонтируемая недвижимость
Местонахождение залога	РА
Оценка рыночной стоимости залога	Осуществляется независимым оценщиком, аккредитованным Банком. С расценкaми услуг можно ознакомиться здесь.
Имущественное страхование на весь срок кредита	В размере оцененной рыночной стоимости закладываемого имущества

Полезная информация

Приемлемые улучшения включают в себя вспомогательные работы: работы по окраске, ремонту крыши и общего ремонта, также изготовление встроенных шкафов или предметы роскоши, например, размещение или ремонт отопительных систем, размещение окон и дверей, укрепление сейсмоустойчивости и т.д. Неприемлемые улучшения: те улучшения, которые произведены с целью отдыха и развлечения. Например, бассейны, сауны, теннисные корты или благоустройства фермы с целью увеличения объема сельскохозяйственного производства. Приобретение движимого имущества (например, мебель, бытовая техника, техника и т.д). Обновление /модернизация/ - совокупность действий, которые направлены на расширение жилой площади. «Расширение жилой площади» может быть произведено посредством изменения внутренней площади квартиры, а также строительства новых комнат, этажей во внешней площади квартиры.

Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.

Представительский пример расчета процентной ставки:

Начальная сумма кредита- 10,000,000 Драмов РА
Годовая процентая ставка – 11.6%
Дневная сумма начисленных процентов по кредиту составит 10,000,000*11.6/100/365=3,178 Драмов РА
Остаток основной суммы кредита после очередного погашения - 9,900,000 Драмов РА
Дневная сумма начисленных процентов по кредиту после очередного погашения кредита составит 9,900,000*11.6/100/365=3,146 Драмов РА

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита
Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка
В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро Акра выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю
При оценке кредитоспособности выяснилось, что Клиент не кредитоспособен
В течение рассмотрения кредитной заявки обнаружена информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом