1

Общее описание

1.1

Место оформления кредита

Филиал Банка

1.2

Целевое назначение

Потребительский микрокредит под залог золотых изделий физическим лицам-сельскохозяйственникам, являющимся резидентами РА

2

Основные условия

2.1

Способ погашения

  1. 31% от суммы кредита погашается аннуитетными платежами до предпоследнего погашения, а 69% от суммы кредита плюс проценты,  начисленные на остаток основного долга, погашаются в конце срока.

2. Проценты за весь срок выплачиваются при выдаче кредита, а основная сумма кредита – в конце срока.

2.2

Валюта кредита

Доллар США (USD)

2.3

Валюта выплачиваемых процентов за кредит

Драм РА (AMD) или доллар США (USD)

2.4

Способ предоставления кредита

 Наличный

2.5

Номинальная годовая процентная ставка

1%

2.6

Фактическая годовая процентная ставка

16.8%-18.7%

2.7

Максимальный срок кредита

90 дней

2.8

Минимальный срок кредита

80 дней

2.9

Максимальный лимит на одного заемщика

• эквивалент 5,000,000 драмов РА в долларах США*, если на имя клиента есть и/или оформляются только кредиты под залог золотых изделий с LTV**=100%,
• эквивалент 3,000,000 драмов РА в долларах США*, если на имя клиента есть и/или оформляется хотя бы один кредит под залог золотых изделий с LTV**>100%.

* рассчитанный по безналичному курсу купли валюты USD, установленному в Банке на момент оформления кредита.

** LTV - максимальное соотношение кредита к оцененной стоимости залога

2.10

Минимальная сумма кредита

эквивалент 30 000 AMD в USD, рассчитанный по безналичному курсу купли валюты, установленному в Банке на момент оформления кредита

2.11

Досрочное погашение кредита

2.12

Единовременная комиссия за выдачу кредита

3.5% от суммы кредита

2.13

Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета (обязательная)

Kомиссия не предусмотрена

2.14

Ежемесячная комиссия за дополнительное* обслуживание ссудного счета (добровольная)

К ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета (обязательной) прибавляется также:

0.15% от выданной суммы кредита, но не более 3,000 AMD

2.15

Максимальное соотношение кредита к оцененной стоимости залога

100-150%.  В случае обслуживания кредита "Золото+10% сельскохозяйственникам"/"Золото+30% сельскохозяйственникам" в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)” не менее 4-х месяцев, по которому число дней просроченной задолженности за последние 12 месяцев не превышает 15 дней, кредит может быть пролонгирован (в том числе без удлинения срока кредита) соответственно с LTV=120% (в случае "Золото+10% сельскохозяйственникам")/140% (в случае "Золото+30% сельскохозяйственникам").

2.16

Срок утверждения кредита

В течение считанных минут

2.17

Срок предоставления кредита

До 1-го рабочего часа (в зависимости от количества закладываемых золотых изделий)

2.18

Срок действия решения по кредитной заявке

20 календарных дней с момента принятия решения по кредитной заявке

3

Основные требования к заемщику

3.1

Минимальное требование к клиентам, желающим оформить новый кредит

 На момент оформления кредита на имя данного клиента по данным АБС Банка не должно быть действующих просроченных и/или классифицированных по субъективной или объективной причине кредитов.

3.2

Минимальные требования к клиентам, желающим изменить сумму/срок действующего кредита (с возможной корректировкой в сторону уменьшения или увеличения суммы кредита в зависимости от оценочной стоимости залога на дату сделки)

1. На момент пролонгации кредита (изменения суммы/срока действующего кредита) данный кредит не должен быть просрочен, однако в случае погашения всех просроченных задолженностей по данному кредиту исключительно засчет собственных средств клиента пролонгацию в АБС будет возможно осуществить.
2. В случае если на момент пролонгации кредита (изменения суммы/срока действующего кредита) на имя данного клиента по данным АБС Банка имеются действующие иные кредиты, классифицированные по субъективной или объективной причине, то пролонгацию в АБС будет возможно осуществить только на срок 3 месяца и с установленным согласно настоящим условиям и тарифам способом погашения кредита, отличным от аннуитетного. При этом договорная сумма кредита после пролонгации не должна быть больше договорной суммы действующего кредита. Однако пролонгация списанных кредитов невозможна.

3. На момент пролонгации кредита (изменения суммы/срока действующего кредита) по условиям продукта с LTV>100% промежуток времени до истечения срока окончания действующего кредита не должен превышать 1 календарный месяц.

3.3

Требования к кредитной истории заемщика

Положительная кредитная история, удовлетворяющая соответствующим требованиям Банка

3.4

Необходимые документы для предоставления кредита

1. Документ, удостоверяющий личность, где адрес учета должен быть в сельской общине, в противном случае – один из следующих документов, удостоверяющих занятость в сельском хозяйстве:

• Свидетельство о собственности земельного участка сельскохозяйственного назначения (при наличии)
• Паспорт транспортного средства, зарегистрированного соответствующим органом (сельхоз управление) и используемого в сельскохозяйственных целях (при наличии)
• Справка, подтверждающая количество скота в хозяйстве, выданная администрацией села.

2. Номер общественных услуг (социальная карта) / Справка о неполучении номера общественных услуг.

3.5

Требования к возрасту заемщика

В случае кредитов с LTV>100% возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 70 лет.

3.6

Требования к занятости заемщика

В случае “Золото+50% сельскохозяйственникам” - сотрудники зарплатных проектов Банка (компаний, прошедших аккредитацию), удовлетворяющие минимальным требованиям Банка

4

 Другие условия

4.1

Пеня при неисполнении обязательств заемщиком (за каждый просроченный календарный день)

0,09% от просроченной суммы кредита и от просроченной суммы процентов

4.2

Оформление доверенности внутри Банка

3,900 AMD

4.3

Предоставление выписки/справки по кредитному счету

Согласно “Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц”, действующим в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”

4.4

Срок возвращения золотых изделий заемщику-залогодателю при полном погашении кредита

5

Основные требования к залогу

5.1

Обеспечение

В качестве залога принимаются золотые изделия. При оценке стоимости обеспечения не учитываются художественная ценность, драгоценные и полудрагоценные и прочие камни, оценивается исключительно золото. Если изделие представляет из себя неоднородный сплав разных проб или металлов, оно не принимается к оценке.

5.2

Оценка стоимости залога 

Для получения информации о стоимости оценки залога золотых изделий необходимо обратиться в любой филиал Банка. Стоимость оценки 1г. золота различных проб представлен на интeрнет сайте Банка.

5.3

Комиссия за хранение залога при погашении кредита без освобождения залога

В случае погашения кредита без освобождения залога, когда залог остается в Банке, он оформляется как принятая на сохранность ценность и начиная с 16-го рабочего дня после погашения кредита с клиента взимается комиссия за хранение ценностей в размере 0,01% от оцененной стоимости залога за каждый календарный день.*
* В случае смерти заемщика при предъявлении наследником(ами) свидетельства о наследстве для получения залога комиссия за хранение залога не взимается.

* Дополнительное обслуживание ссудного счета включает следующие услуги:

- Предоставление информации о кредитной истории Клиента (на основе ответа АКРА) в специальном обобщенном формате.

- Страхование от несчастных случаев на сумму остатка кредита в период дополнительного обслуживания ссудного счета.

Полезная информация

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

1. Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
2. Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
3. В течение кредитного процесса стала известна такая информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь.

Внимание! В случае кредитов в иностранной валюте изменения курсов могут повлиять на погашения кредита.

Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Внимание! Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.

Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.

Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика. 
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга. 
Предупреждение!  В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.

Условия и правила предоставления услуг физическим лицам со стороны ЗАО “Банк ВТБ (Армения)” (публичная оферта) (действует с 15.09.2020г.)