Кредитная история и оценка СКОР
Информация для поручителя
Сущность кредитной истории и ее значение:
Кредитная история – это совокупность информации о выполнении Клиентом финансовых обязательств, которая собирается, накапливается и регулярно обновляется, как отдельными кредитными организациями, выдавшими кредит, так и Кредитным бюро (АКРА). Это означает, что кредитная история показывает, насколько клиент выполнил и продолжает выполнять все свои финансовые обязательства.
В ней содержится информация о кредитах Клиента, погашениях, поручительствах, выданных другим лицам, наличии просроченных кредитов, а также установленных по ним пенях и штрафах.
https://www.abcfinance.am/lifesituations/credit-history.html и www.acra.am
Суть кредитной СКОР оценки:
Для выдачи кредита банк оценивает заемщика по балльной системе, в результате чего формируется рейтинг СКОР - это комбинация ряда факторов, таких как кредитная история, личные данные и другие.
https://abcfinance.am/news/news_varkayinscore.html и www.acra.am
Важность оценки СКОР:
Почему важно иметь высокий рейтинг СКОР? Цель– необходимо, чтобы банк понял, насколько рискованно предоставлять кредит Клиенту. Каждый тип СКОР рейтинга имеет свой диапазон баллов, и чем ближе балл клиента к максимальному, тем выше вероятность получения кредита. Высокий СКОР рейтинг указывает на низкий риск и, наоборот, низкий СКОР рейтинг указывает на высокий риск.
Используемый тип СКОР рейтинга и основные факторы, влияющие на него:
Банк руководствуется собственной скоринговой системой, детали которой приравниваются к коммерческой тайне. Однако, можно отметить несколько факторов, влияющих на СКОР рейтинг: история погашения кредита Клиентом, размер и количество кредитов, продолжительность кредитной истории и т.д. Также следует отметить, что запрос кредитной истории может повлиять на оценку кредитного СКОР рейтинга (может понизить оценку), что в свою очередь может повлиять на решение Банка о выдаче кредита Клиенту и стать основанием для принятия отрицательного решения.
Как улучшить кредитную историю и СКОР рейтинг:
Для улучшения кредитной истории и балла СКОР рейтинга необходимо исключить просрочки погашения кредита, производя платежи по кредитам в соответствии с установленным графиком, погасить или уменьшить кредитные обязательства, уменьшить количество кредитов за счет облегчения кредитной нагрузки, сократить нагрузку за счет поручительства, уменьшив количество поручительств и их суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств по кредитам.
Уже зафиксированная плохая кредитная история клиента может измениться при каждом последующем кредите в результате изменения поведения клиента. Поэтому во избежание ухудшения кредитной истории и СКОР рейтинга, а также улучшения обеспечения следует исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам, полностью погасить просроченные платежи по кредитам, не выступать поручителем для неблагонадежных лиц в будущем, облегчить кредитную нагрузку и т. д.
