Информация для поручителя
Поручитель по договору поручительства обязуется перед Банком заемщика взять на себя ответственность частичного или полного исполнения задолженности заемщика.
В случае невыполнения или недолжного выполнения со стороны заемщика задолженности, обеспеченной поручительством, поручитель несет перед Банком субсидиарную или солидарную ответственность, согласно случаям, предусмотренным законодательством РА.
В случае просрочки кредита ухудшается кредитная история поручителя и к имуществу поручителя может быть применено взыскание.
Банк выдает поручителю образец договора, а также оригинал договора (в том числе график погашения кредита) задолженности, обеспеченной поручительством.
Банк, в течение всего процесса отношений, возникших в связи с поручительством, в любое время, по требованию поручителя, предоставляет информацию об остатке кредита (задолженности). Коммуникация между Банком и поручителем осуществляется способом, предлагаемым Банком и выбранным со стороны поручителя.
Банк обязан за день до дня выполнения задолженности заемщиком, предусмотренного графиком погашения кредита, известить поручителя о наличии предстоящего погашения. При просрочке задолженности, предусмотренной договором, Банк информирует об этом поручителя не позднее чем на следующий день после просрочки, отмечая сумму остатка задолженности, указав отдельно сумму кредита, проценты, пени, штрафы (при наличии).
В течение 7 рабочих дней после расторжения Банк уведомляет поручителя о расторжении договора задолженности, обеспеченной поручительством.
В случае изменений основных условий договора со стороны Банка, в следствии чего ухудшаются условия договора и/или увеличивается задолженность, и поручитель не давал заранее свое согласие, Банк по меньшей мере за 7 рабочих дней предоставляет предложение об изменениях поручителю. В случае изменений основных условий договора со стороны Банка, в следствии чего не ухудшаются условия договора и/или не увеличивается задолженность, Банк уведомляет поручителя об изменениях в течение 1 рабочего дня после утверждения изменений. Поручителю, исполнившему обязательство, переходят права Банка по последнему, а также права Банка, как залогодержателя, в той мере, в какой поручитель удовлетворил требования Банка. Поручитель имеет право требовать возмещение от заемщика за оплаченные проценты по сумме и понесенные прочие убытки, связанные с исполнением обязательств заемщика.
Сущность кредитной истории и ее значение:
Кредитная история – это совокупность информации о выполнении Клиентом финансовых обязательств, которая собирается, накапливается и регулярно обновляется, как отдельными кредитными организациями, выдавшими кредит, так и Кредитным бюро (АКРА). Это означает, что кредитная история показывает, насколько клиент выполнил и продолжает выполнять все свои финансовые обязательства.
В ней содержится информация о кредитах Клиента, погашениях, поручительствах, выданных другим лицам, наличии просроченных кредитов, а также установленных по ним пенях и штрафах.
https://www.abcfinance.am/lifesituations/credit-history.html и www.acra.am
Суть кредитной СКОР оценки:
Для выдачи кредита банк оценивает заемщика по балльной системе, в результате чего формируется рейтинг СКОР - это комбинация ряда факторов, таких как кредитная история, личные данные и другие.
https://abcfinance.am/news/news_varkayinscore.html и www.acra.am
Важность оценки СКОР:
Почему важно иметь высокий рейтинг СКОР? Цель– необходимо, чтобы банк понял, насколько рискованно предоставлять кредит Клиенту. Каждый тип СКОР рейтинга имеет свой диапазон баллов, и чем ближе балл клиента к максимальному, тем выше вероятность получения кредита. Высокий СКОР рейтинг указывает на низкий риск и, наоборот, низкий СКОР рейтинг указывает на высокий риск.
Используемый тип СКОР рейтинга и основные факторы, влияющие на него:
Банк руководствуется собственной скоринговой системой, детали которой приравниваются к коммерческой тайне. Однако, можно отметить несколько факторов, влияющих на СКОР рейтинг: история погашения кредита Клиентом, размер и количество кредитов, продолжительность кредитной истории и т.д. Также следует отметить, что запрос кредитной истории может повлиять на оценку кредитного СКОР рейтинга (может понизить оценку), что в свою очередь может повлиять на решение Банка о выдаче кредита Клиенту и стать основанием для принятия отрицательного решения.
Как улучшить кредитную историю и СКОР рейтинг:
Для улучшения кредитной истории и балла СКОР рейтинга необходимо исключить просрочки погашения кредита, производя платежи по кредитам в соответствии с установленным графиком, погасить или уменьшить кредитные обязательства, уменьшить количество кредитов за счет облегчения кредитной нагрузки, сократить нагрузку за счет поручительства, уменьшив количество поручительств и их суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств по кредитам.
Уже зафиксированная плохая кредитная история клиента может измениться при каждом последующем кредите в результате изменения поведения клиента. Поэтому во избежание ухудшения кредитной истории и СКОР рейтинга, а также улучшения обеспечения следует исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам, полностью погасить просроченные платежи по кредитам, не выступать поручителем для неблагонадежных лиц в будущем, облегчить кредитную нагрузку и т. д.
